倒産回避!「現金がない?」生き残る為の5つのステップ:倒産予防

「会社がやばい!倒産するかも!?」

倒産を回避する方法は?」

キャッシュ(現金)がなくなりそうなんです!」

あなたは、「どうやったら倒産を回避できるか?」悩んでいるはずです。

 

私は、

加賀田

 

営業がニガテの人でも、

最新の購買心理学で、

自然にお客様の「欲しい!」を引き出す!

ミリオンセールスアカデミー®

台本営業®コンサルタント加賀田裕之です。

 

 

リアルな営業コンサルの現場では、「もう倒産しそうなんです、、」とか、「現金がなくなりそうです、、」とか、そのようなギリギリの局面で、ご相談を頂くこともあるのです

 

「会社が倒産しそう!どうしよう!」と悩んだ時に、冷静に対処し、倒産を回避する具体的な5つの方法をお教えします。

 

倒産回避

 

1、倒産回避その1:心を「落ち着かせ」ましょう。

1−1、グレーゾーンで生き残れ!

「欠乏の経済学」という言葉があります。

 

追い詰められると判断をまちがい、IQが下がってしまうという現象が起きるのです。

 

 

私たちの能力を充分に発揮するためには、肉体的にも精神的も安心している必要があるのです。

 

「追い詰められると視野が狭くなってしまう!」という事例を「企業参謀(大前研一著)」からみてみましょう。

 

ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー

 

(アメリカの)高速自動車道路を走るとき、しばしばお目にかかるのが、路上に転がった鹿の死体だ。

 

(中略)

 

私(大前研一)の級友が、森から鹿が一頭出てきたため、車をひどく壊してしまった。

 

鹿は道路を横断するつもりだったようだが、一瞬、方角を見失ったかのように、途中で立ち止まったのだという。

 

倒産回避

 

次の瞬間、走って来る級友の車を見た鹿は、頭を低く下げると、車を目掛けて突っ込んできたのだそうだ。

 

逃げる余裕がなかったわけでもないのに、鹿は不意に現れた車に驚き、判断力を狂わせて盲滅法、死と直結する方角に突進したのである。

 

これと似た精神的麻痺は、人間も経験することがないではない。

 

(中略)

 

時速200キロ以上で飛ばすと、3車線の広いハイウェイ一車線の幅に縮むように見えそれほど遠くない前方でただの点に凝縮してしまうように思えたのである。

 

同時に、視野が急激に狭くなっていった。

 

「狭まった視野を何とか広げたい」という潜在意識はあるのだが、私には、真っ直ぐ前しか見ることができなかった。

 

いってみれば、何かの外力に、しっかりと押さえつけられているような感じだった。

 

こうした極限状態のなかに置かれると、人間も鹿と同じことで、命を落とすような愚行もあえて犯すことになるのではないだろうか。

 

企業の経営管理者といえども、例外ではない。

 

圧力が厳しくかかればかかるほど、より広範に緊急に、観察力なり見解が必要となればなるほどに、精神的に物の見方の幅が狭まる危険が増していくものだ。

 

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倒産 回避

 

加賀田

 

どう思われました?

 

追い詰められた状況だからこそ、オール・オア・ナッシングではなく、理知的に選択肢を探し、グレーゾーンでも生き残っていくことが必須です。

 

 

 

 

1−2、倒産しても、死ぬわけじゃない。復活すれば良いだけ。

 

「数か月後にキャッシャアウトしてしまいます。現金がなくなってしまう)どうしたら良いでしょうか?」

 

もし、あなたが、こんな局面になったらどうしますか?

 

キャッシュアウトとは、会社に、現金がなくなることです。

 

どんなに借金があろうが、会社は存続できます。

潰れません。

 

しかし、現金(キャッシュ)がなくなれば、取引先に支払いが出来なくなりますので、早ければ、半月後、通常1か月~3か月ぐらいで倒産してしまいます。

 

 

この局面で、一番重要なことは、サラ金や闇金などから借りないことです。

 

 

普通に銀行から借りているのであれば、会社が倒産しても、最悪、破産者になるだけで、それほど支障はありません。また、復活すれば良いのです。破産(民事再生)後、大活躍している企業は沢山あります。

 

「一般債権者が押しかけて、大変なことになるんじゃないか?」と恐怖するかもしれまん。

 

しかし、道義的な面はともかく、法的には、債権者は弁護士を通しての請求しかできません。

 

一般債権者が、弁護士を通さず、直接請求をしてきたら、他の債権者の利益を害する行為になるので、逆に、違法行為になるのです。

 

ただし、サラ金・闇金から借りると色々な意味で、本当に復活できなくなるので、その時点で会社存続はあきらめないといけません。

 

注意点ですが、親戚・知人に借りたり、親戚・知人に連帯保証人になって借り入れをすると、後戻りできなくなり、サラ金・闇金から借りるなど、転げ落ちていってしまいます

自己破産して、復活できなるものも、復活できなくなります。

 

加賀田

 

まず、最初にすべき一番重要なことは、あなたの気持ちを落ち着かせることです。

 

最悪な状況(破産)を想定してみてください。

 

破産しても極論、死ぬわけではありません。

もし、破産しても、復活すれば良いだけです。

実際、破産後、復活してきている経営者は沢山います。

 

大丈夫!

散歩をしたり、瞑想したり、深呼吸したりして、笑ってみてください、リラックスしましょう。

 

笑えたら、不思議とリラックスしてくるはずです。

 

 

倒産回避:瞑想

 

 

2、倒産回避その2:「資金繰り表」を作ろう!

大丈夫ですか?

少し、気持ちが落ち着きました?

 

さて、最悪の状況をシュミレーションしたら、次に、何をしなければいけないでしょうか?

 

「最悪の状況を受け入れる覚悟」ができたら、次は、現状把握」です。

 

絶対にしなければならないのが、「資金繰り表」を作ることです。

資金繰り表とは、将来の現金の収入と支出をまとめたものです。

 

PL(損益計算書)だけでは、いわゆる黒字倒産という危険があります。

つまり、売掛金などで、帳簿上は黒字でも、キャッシュがないことがあるのです。

 

資金繰り表により不足する資金の額デッドラインを知り、対策を冷静に客観的に練るのです。

 

倒産 回避

 

このような危機的事態になっても、多くの経営者は、新規事業」や新店舗出店」など、一発逆転の賭けに出ようとします。

 

しかし、通常の状態でも、新規事業を計画するときは、黒字化するまでは、早くて半年、通常でも1年程度見越して、キャッシュの余裕を持った計画を立てるはずです。

 

危機的状況で、精神的にも余裕がないのに、なぜ、賭けようとするのでしょうか?

 

僕も、そういった修羅場に何度も遭遇して、経営者が一様に同じロジックになっているのに気づきました。

 

そういった経営者の思考はおおむねこのようになっています。

 

 

経営者

 

「私は、運がいい。その根拠に、今まで沢山の危機があったが、会社は存続してきている。 だから、今回の勝負も、必ず勝つ!

 

 

 

しかし、実際の商売・ビジネスでは、数字の根拠があり、机上の論理がなりたっても、実際に成功するかどうかは10回チャレンジして1回ぐらいです。

こういった非論理的な思考になっていたら、ほぼ、倒産します。

 

限られたリソース(人・もの・金・情報・時間)を、一発逆転の賭けに投入するのはやめましょう。

もし、万が一、勝ったとしても、その後も、経営がギャンブルになります。

 

 

加賀田

 

ここまでを、まとめますね。

危機的な状況に陥っているときの対処法ですが、、

 

1、最悪の状況(破産)をシュミレーションして覚悟を決める。

「破産しても死ぬわけじゃない」落ち着いて、破産にならないように、事態を改善しよう!

 

2、資金繰り表を作成し、冷静に現状把握する。

 

 

3、倒産回避その3:「出血を止めよう!」

さて、あなたがこの局面になったら、次に、どうしますか?

 

そうですね。

 

「出血をとめる」です。

「無駄な経費のカット」です。

 

「無駄な経費のカットをしよう!」と考えると、いきなり、コピー用紙の枚数を制限したり、電気をこまめに消そうとしたりしがちです。

 

倒産回避

 

しかし、こんなことをしても、削減できる経費の絶対額が少ないばかりか、カンの良い従業員が、「この会社やばいかも、、」と会社の状況に気づいて、「会社が倒産する前に転職した方が良い!」とよからぬ噂を広めます。

 

そして、辞めて欲しくない能力の高い戦力である社員から辞めてしまい、残ったのは、売上に貢献しない能力の低い社員だらけという最悪の事態に陥る可能性があります。

 

経費削減は、一般社員がわからないように極秘に実施する必要があるのと、額としてインパクトのある固定費から、検討するのが王道です。

 

インパクトのある固定費とは、無駄な家賃(オフィス・倉庫)や余剰人員(成果のでないアルバイト)などです。

人件費のカットは、注意しないと、労基に駆け込まれたりして、逆に高くつく可能性があります。

 

 

ですから、「退職勧奨」などの法手続きしっかり行ってください。

社労士にお聞きしても良いですね。

 

加賀田

 

このような危機的な事態でも、多くの人は自分のことしか考えません。

「会社が倒産する前に、もらえるものはもらっておこう!」「不当労働解雇だ!」と騒ぎ立てる輩も、残念ながら多いのが事実です。

 

無駄な広告費を削るのは当たり前ですが、間違っても、ぎりぎりまで「必要な広告費」をカットしてはいけません。

 

1円でも売り上げを上げなければいけない局面ですから、必要な広告費をカットしたら、営業が戦えません。現金が入ってこなくなり、あっという間に倒産です。

 

 

4、倒産回避その4:勇気を持って銀行と「リスケ交渉!」

ここまで、大丈夫ですね。

 

気持ちを強く持ってください。

この局面を乗り越えましょう!ここまでをまとめますね。

 

1、最悪の状況をシュミレーションして覚悟を決める。

破産しても死ぬわけでない。また、再起を図ることはできる!

その状況を受け入れられたら、そうなんらないように、冷静に手を打ちましょう!

 

2、資金繰り表を作成し、冷静に現状把握する。

新規事業などの一発逆転を狙うのはやめましょう!

ビジネスは「1勝9敗」。

今の事業で、キャッシュアウトする時期を冷静に数字で把握しましょう。

 

3、出血を止める。無駄な経費をカットする。

意味のない経費カット(電気を切る。クーラーなどの換気を止める。コピー用紙を制限する)などでなく、インパクトのある無駄な固定費をカットしましょう。

 

さて、次に、どうしますか?

多くの人は、銀行の融資を検討します。

 

銀行は雨の日に傘をかさない

 

しかし残念ながら、現実の銀行は、「雨の日には、傘を貸しません」

 

銀行がお金を貸す判断基準は2つ。

■資金使途

■返済可能性
です。

 

「何にお金を使うのか?」という「資金使途」「どうやってお金を返すのか?」という「返済可能性」です。

 

ちょっと考えればわかりますが、マイナスの「運転資金」を補い「返せない可能性」のある会社に銀行担当者が貸してくれるはずがないのです。

 

赤字会社に貸し付けして、その会社がつぶれてしまったら、銀行担当者の人事評価が下がります、悪ければ左遷になってしまいます。

 

 

ですので、残念ながら、結論として、倒産しそうな局面での融資の可能性は「低い」と思った方が良いのです。

 

ただし、市区町村によっては、中小企業存続の為の特別融資などがあるので、調べてみてください。

 

では、どうするか?

 

具体的には、リスケの可能性を探るのです。

 

 

リスケとは、資金繰りが苦しくなった会社が、金融機関から、借入金の返済額を減額してもらうことです。

銀行とのリスケ交渉がうまくいけば、リスケジュールに沿って回収をまってくれます。

 

 

そのリスケの期間は、最長でも1年です。

 

当たり前ですが、デメリットとしては、リスケの返済が終了するまでは、新規融資は得られません

また、リスケが終了して、返済が残っていたら、その債権は債権回収会社に売却され、取り立てが再開します。

 

リスケは、メインバンク一社からの借り入れしているなど特殊な場合に、まぐれ的に可能になります。複数行から借り入れしている場合は、「他の銀行がリスケの計画を受け入れたのであれば、当行も検討します。」というように、横並びで動きます。

 

最初の一行へのリスケ交渉で時間がどんどん経って、デッドラインがどんどん近づいてきてしまうのです。

 

加賀田

 

つまり、リスケはあまり現実的でないというのが僕の見解です。

 

銀行は、「雨が降ったら傘を貸さず、晴れの日に、傘を貸す」のです。

ギリギリの時間を無駄な融資交渉に当てるのか?時間対効果を考えて作戦を立ててください。

 

 

倒産回避:銀行は雨の日に傘をかさない

 

 

5、倒産回避その5:「単月で黒字に戻そう!」

では、リスケの可能性もないとしたら、次にどうするか?

 

もう一度、振り返りますね。 

1、最悪の状況をシュミレーションして覚悟を決める。

2、資金繰り表を作成し、冷静に現状把握する。

3、出血を止める。無駄な経費をカットする。

4、リスケ交渉
  

では、最後に何をするか?

 

加賀田

 

答えは、「基本に戻り、本業の売上を地道に伸ばす」です。

新しいこと、一発逆転の賭けをしたくなる気持ちも分かります。

「このチャンスを逃すと成長が3年遅れてしまう、、」思われるかもしれません。

 

しかし、それは、甘い・悪魔の誘惑です。ぐっとこらえて地道に本業に戻り、地道に改善を繰り返し、赤字額を単月で「0」に戻しましょう

 

2カ月連続黒字化したタイミングで
■3年分の事業計画と
■資金繰り表
を作成し、銀行融資を再度お願いするのです。

 

苦しい時期を乗り越えて、黒字化した実績と
■資金使途
■返済可能性

を明確にすることで、融資可能性が出てきます。

 

そして、運転資金を確保して、再出発しましょう!

これが、王道です。

 

切羽詰まると、「視野が狭くなります」。

冷静に客観的に勇気を持って対処しましょう。

 

ここで意外と重要なのが経営者の気力・体力です。

普段から、体を鍛え、心身を充実しておきましょう!

 

 

倒産回避:心身の充実

 

6、倒産回避:まとめ

「倒産してしまう!」と悩んでいるあなたのための

具体的な5つの対処法です。

 

 

この危機を乗り越えたら、キャッシュ(現金)の内部留保を1年分貯めましょう。

 

余裕を持って、経営ができます。

 

 

加賀田

 

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あなたに、いつかリアルでお会いできる日を楽しみにしています^^

 

 

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