住友生命の生保レディ必見！他社研究から商品解説、営業話法まで徹底攻略！

 

〜住友生命で一生懸命がんばっているあなたへ〜

 

お客様にとって「良い生命保険」とは、保障内容や保険料など、ニーズを満たすものであるべきです。

 

しかし自社の商品だけを知っているだけでは不十分で、住友生命と他社との違いをしっかりと理解することで、本当にお客様のニーズに合った、お客様に納得していただける提案が可能になります。

 

 

 

 

この記事では、住友生命のあなたに向けて、効果的な提案方法や他社商品の研究、そして営業話法についてご紹介いたします。ぜひ、参考にしていただければ幸いです。

 

 

 

この記事では、住友生命の新人生保レディに向け、コンスタントな契約獲得に向けたポイントを解説しています。ぜひ参考にして、あなたの営業活動に役立ててください。

※参考 住友生命HP

 

 

※１、当社は保険商品を販売しておりません。

※２、この記事は保険商品を販売する目的ではありません。

※３、各社記事については最新情報を記載させていただいております。

※４、各社サービスを誹謗中傷するものではありません。

※５、弁護士確認の上記事を掲載しております。ご意見お問合せは以下からお願いします。

 

 

※ 監修者：ホームメンターズ株式会社 ミリオンセールスアカデミー（R）  代表取締役 加賀田 裕之

 

 

著書に『営業は台本が９割（きずな出版）』『図解版 営業は台本が９割（きずな出版）』『SIX MENTAL READING（きずな出版）』がある

【加賀田 裕之】   ■ホームメンターズ株式会社    代表取締役 ■ミリオンセールスアカデミー（R）主宰   明治大学法学部卒　   台本営業®︎コンサルタント ホームメンターズ株式会社 代表取締役 ミリオンセールスアカデミー®代表   大学卒業後、体育会系の営業会社にて高額商材のセールスマンとなるが、まったく売れず、250万円の自社商材を自分で購入するほど追い込まれる。 「もう辞めるしかないな」と思ったときに、トップセールスから営業極意を伝授され、人生を逆転。 その後はみるみるうちに売れるようになり、100億円企業の営業マネジャーとして、部下20名のチームを連続優勝させ、新規事業部の責任者に任命。初年度年商1億円を達成。 その後、IT事業会社で、部下約20名を束ねる営業マネジャーとなり、さらに部下約100名の事業部副部長、年商25億円の事業会社の事業部長として結果を出す。   口下手、人見知り、営業が苦手の方でも自然にお客様の「欲しい! 」を引き出す営業スキルをお伝えしたい、と独立。   独自の「台本営業®」メソッドは朝日新聞等でも紹介。 13年苦しんだ対人恐怖症営業マンが、セミナー後、前月比500%の契約獲得、元キャバ嬢でも歩合給が月に300万円以上になるなど、「モンスター営業マン製造工場」の異名をとる。初の著書『営業は台本が9割』は、現在までロングセラーとなっている。     【 ミリオンセールスアカデミー®︎台本営業®︎ 講演・研修・メディア・コンサルティング実績（敬称略） 一部】   東京都 パナソニックホームズ株式会社 パナソニックハウジングソリューションズ株式会社 北陸電力株式会社 中央大学附属中学 株式会社宣伝会議 カルチュア・コンビニエンス・クラブ株式会社（TSUTAYA、蔦屋書店） 日本経営合理化協会 nosai山梨（山梨県農業共済組合） 株式会社FIT PLACE  公益財団法人日本生産性本部 一般財団法人中部生産性本部 中部マーケティング協会 朝日生命保険相互会社 山金工業株式会社   株式会社エスコプロモーション  東京商工会議所  株式会社ポーラ（POLA化粧品） FunTre株式会社 一般社団法人 日本施術マイスター養成協会 治療院仕組み化経営 株式会社リブラクリエイション 日本仲人連盟株式会社　一般社団法人協会ビジネス推進機構  株式会社ダイトーグループ本社 株式会社ＣＲＳ横浜 株式会社ＣＲＳ大阪 株式会社くるまのミツクニ 株式会社RITA-STYLE  激安激アツ起業塾again 合同会社Smart Be  アップルオートネットワーク株式会社  有限会社リプロ 株式会社アイジェノミクスジャパン 株式会社ミタカ工房 社会保険労務士法人閃光舎 FM J-WAVE 株式会社 日本HP（ヒューレットパッカード）Sansan株式会社 伊藤忠エネクス株式会社 abema TV SUNTORY「香るエール」 他多数

 

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住友生命で提案しやすい保険商品はなに？

時代が変わるにつれて、顧客のニーズも少しずつ変わっていきますよね。だからこそ、今の時代に合った保険商品の提案方法を知りたい、と感じているかもしれません。

 

そんなあなたのために、住友生命の保険商品をもとに、今の時代に合った販売方法を一緒に考えてみましょう。

 

新商品「スミセイのかんたん告知終身保険90」

2024年に発売されたばかりの「スミセイのかんたん告知終身保険90」は、高齢者の相続対策に対するニーズにマッチする終身保険です。

多くの終身保険に加入できるのは80歳までですが、「スミセイのかんたん告知終身保険90」では90歳まで間口を広げ、相続対策ができるようになっていることが住友生命の強みです。

 

住友生命の生保レディは、相続対策に対してしっかり知識を身につけ、顧客に提案するようにしましょう。

 

相続税には、死亡保険金による非課税枠が存在するからです。

 

 

法定相続人が配偶者1人、20歳以上の子ども2人で計3人だった場合、死亡保険金を受け取ったら1,500万円まで非課税です。

 

3,000万円の終身保険で死亡保険金を受け取ると、非課税枠を除いた1,500万円が、預貯金や不動産など他の相続財産と一緒に相続税が課せられる対象となります。

 

この仕組みを利用して、相続税の対象となる財産の課税価格を下げ、相続税の対策に有効な方法として終身保険が挙げられます。

 

終身保険は、その名のとおり一生涯の保障です。

つまり、一定期間の保障しかない定期保険とは異なり、いつ万が一のことが起きても死亡保険金を備えられる特徴があります。

 

「スミセイのかんたん告知終身保険90」の強みには、加入できる年齢だけでなく、以下のようなポイントもあります。

 

 

 

保険金額が高額になると、健康に関する告知が必要となるケースが一般的です。

しかし、「スミセイのかんたん告知終身保険90」なら職業告知のみなので、提案できる顧客の範囲は広がります。

 

また、第1保険期間の死亡保険金を一時払い保険料相当額に抑えることで、第2保険期間の死亡保障は大きくなります。

相続税対策として加入しておけば、死亡保険金の非課税枠の増額にも繋がるでしょう。

保険期間は第1保険期間と第2保険期間に分かれています。

上記の保険期間は、49歳以下なら加入から10年後、50歳以上なら加入から5年後が期間の分かれ目です。

 

・第1保険期間に死亡した場合

病気なら一時払いで支払った保険料に対して、解約返戻金相当額が死亡保険金となります。

 

・第2保険期間に死亡した場合

死亡保険金は契約している保険金の満額となります。

 

なお、第1期間、第2期間ともに不慮の事故などで死亡した場合は、契約している保険金満額が死亡保険金となります。

 

死亡保険金2,000万円の契約で加入したとき、一時払いの保険料が1,700万円だったとします。

 

【加入時の年齢が49歳】
59歳までの死亡保険金は一時払い保険料と同じ程度となるため1,700万円です。これが第1保険期間です。
加入から10年が経った翌日からは、契約時に設定した2,000万円が死亡保険金となります。これが第2保険期間として一生涯の保障となります。

 

【加入時の年齢が50歳】
55歳までの死亡保険金は一時払い保険料と同じ程度となるため1,700万円です。これが第1保険期間です。
加入から5年が経った翌日からは、契約時に設定した2,000万円が死亡保険金となります。これが第2保険期間として一生涯の保障となります。

 

第1保険期間は、年齢によって異なります。
・49歳以下：10年
・50歳以上：5年

そのため、38歳で加入すれば10年経った翌日、つまり39歳になったときの契約応当日の翌日から第2保険期間として終身保障が始まります。

70歳で加入した場合は、5年経った翌日、つまり75歳になったときの契約応当日の翌日から第2保険期間として終身保障が始まりるわけです。

 

 

また、「スミセイのかんたん告知終身保険90」を提案するときは、相続税対策を視野に入れている60代以降の富裕層への提案がおすすめです。

 

その際は、同じ財産でも預貯金と死亡保険金では、遺族へ残す財産が変わること話を添えて提案するようにしてください。

たとえば、貯金（現金）で5,000万円を遺した場合と、死亡保険金4,000万円と貯金（現金）1,000万円で遺した場合では、相続税における非課税枠の有無が異なります。

貯金の場合は、5,000万円すべてに対して相続税が課せられます。

 

一方、死亡保険金と貯金と分けておいた場合、死亡保険金には相続税の非課税枠（500万円×法定相続人数）があるため、法定相続人が3人だと1,500万円が非課税です。

 

つまり、本来4,000万円に対して相続税が課せられていたものが、4,000万円－1,500万円＝2,500万円に対してのみ相続税が課せられることになります。

 

反対に考えれば、1,500万円は税金を取られず満額受けとれます。

 

累進課税制度により、財産が多ければ多いほど相続税は高くなるため、少しでも相続税の対象となる財産を分散し、相続税が課せられる対象を減らしておくと、遺族が支払う相続税を軽減できます。

 

 

また、毎月1日に金利情勢に合わせて予定利率を設定している「スミセイのかんたん告知終身保険90」は、2024年8月1日付で1.10％から1.25％へと引き上げ、業界トップに躍り出ています。

 

 

予定利率が上がったということは、一時払いの保険料は安くなるのです。

 

今こそ住友生命の生保レディは、「スミセイのかんたん告知終身保険90」の販売に力を注ぎましょう。

主力商品「1UP SP Vitality」のポイント

住友生命は、医療保障や働けなくなったときの保障などの生きるための保障もさることながら、なんといっても「Vitality（バイタリティ）健康プログラム」が強みです。

 

人の感情や心理を上手に活かしたポイント制度のプログラムは、4つのステータスに分かれ、保険料の割引にも関わることから、加入者も自然と健康への意識が高まります。

 

• 保険料は安いほうがいいけれど、保障は充実させておきたい

  
• 禁煙したいとは思うけれど、継続しない

  
  健康診断の結果は気になるが、見て見ないフリをしている

  
•  

 

上記に思い当たる人は少なくありません。

 

健康を意識して、体調管理とともに生命保険の保険料も安くなり、一石二鳥とも呼べる保険が「1UP SP Vitality」だといえるでしょう。

 

充実した保障に加入したいと思うと同時に、保険料が気になるのは顧客の心理です。

 

住友生命の生保レディは、顧客の心理を上手に活かして、なかなか見直せない生活習慣は「1UP SP Vitality」でお得を目指すことをアピールしながら提案してみてください。

 

住友生命を国内生保4社で比較してみた！

 

住友生命で販売している保険商品は、もちろん他社でも類似商品として販売されています。

顧客が生命保険に加入するとき、「何がなんでも住友生命」というケースは少ないといえるでしょう。

 

契約を獲得するためには、「どうすれば住友生命で生命保険に加入したいと思ってもらえるのか」を考えなければなりません。

 

そこで役立つ知識が他社商品の研究や公的保障の知識です。

 

もちろん、顧客の前で他社の誹謗中傷は厳禁となっています。保険商品の比較説明と誹謗中傷は紙一重となるケースもあるため、一概に顧客の前で商品比較をすれば良いといえません。

 

しかし、生保レディとして顧客に提案するとき、他社商品を知っている場合と知らない場合とでは、言葉に説得力を持たせられるかどうかで大きく影響します。

 

ここでは、国内生保4社の比較を紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

 

働けなくなったときの保障は？支払事由を比較！

そこで、働けず収入が減ってしまったときに備え、生活を守るための就業不能保険が国内大手生保では、主力商品の一部として販売しています。

 

住友生命の主力商品「1UP SP Vitality」は、働けなくなったときや医療費に備えた「生きるための保障」を主軸として、他社に負けない保障を準備できるメリットがあります。

 

他社の就業不能保障と比較しながら、どのような魅力があるのか、実際に確認してみてみましょう。

 

大手国内生保の 就業不能保険	住友生命	日本生命	第一生命	明治安田生命
保険商品名	プライムフィット未来 「1UP SP Vitality」	生活サポート保険 「生活サポートＷ（ダブル）」	就業不能保険 「ジャスト」	ベストスタイル 「給与・家計サポート特約」
特徴	・障害状態や介護状態に備えられる ・短期と長期で備えられる ・支給付要件が多彩 ・特約を選択できる	・身体障害要介護に備えられる ・一時金と年金で保障 ・受取は年満期と歳満期が選べる	・一時金+6ヶ月の分割保障 ・給付要件は入院14日以上 ・健康割で保険料が安くなる	・単独では加入できない ・「ベストスタイル」の特約として付加 ・12ヵ月間年金として受け取れる
給付要件	・障害年金1、2級 ・要介護2以上 ・所定の要介護状態が30日または180日以上継続 ・14日以上の入院 ・精神障害で180日以上入院	・身体障害者手帳1～3級または要介護2～5が180日以上継続した状態にある ・身体障害者手帳4～6級または要介護1と認定された場合	・病気やケガにより入院または在宅医療で14日以上働けない状態にある	・30日以上、入院や在宅医療により働けない状態にある
受取期間	給付要件により ・保険期間中（生存している限り） ・一時金 ・最大5ヶ月（通算10か月）	・5～20年で5年単位 ・指定した年金支払満了期間まで	・入院30日目から6ヶ月間	・就業不能状態が30日を経過してから12ヵ月間
受取方法	給付要件により ・期間満了までの年金 ・一時金 ・30日ごとの年金（5ヶ月）	給付要件により ・一時金のみ ・一時金+生活サポート（年金）	・14日目に一時金、30日目から6ヶ月間分割受け取り ・14日目に一時金、30日目から6ヶ月分を一括受け取り	・毎月年金の受け取り
精神疾患の場合の保障	あり	なし	あり	あり
契約年齢	15歳～65歳	年満了年金：3歳～75歳 歳満了年金：15歳～75歳	15歳～74歳	満16歳～満80歳
保障期間	・全期型 ・年満了年金：15年～30年の5年ごと ・歳満了：50歳、55歳～70歳、75歳、80歳）	・年満了年金：5年～77年 ・歳満了年金：5年以上最長80歳まで	・全期間（35歳～80歳） ・10年～20年で5年ごと	10年
保障額	50万円～1,000万円	・身体障害者手帳4～6級または要介護1：50万円 ・障害者手帳1～3級または要介護2～5：100万円+サポート年金	20万円～100万円	10万円～20万円

 

 

 

 

第一生命や明治安田生命では、入院や在宅医療で就業不能となった場合が給付要件ですが、住友生命では、入院だけでなく障害年金や要介護状態の認定基準を満たす場合も、給付金が支払われる保障の対象となっています。

 

日本生命でも、身体障害者手帳や介護保険と連動していますが、入院や精神疾患による就業不能保障を考えると、住友生命の保障範囲の広さは強みであるといえるでしょう。

 

ただし、住友生命の生保レディは、提案するときにしっかり給付金の支払いを説明しておかなければなりません。

 

保障範囲が広いからこそ、顧客は良いことばかりが頭にインプットされてしまい、「思ったような支払いがされなかった」とトラブルになってしまう可能性があります。

 

これは、住友生命の「1UP SP Vitality」における保障範囲が広いからこそです。

 

①「公的年金制度」の障害年金1級または2級に認定されたとき

②住友生命所定の就業不能状態に該当したとき

③「公的介護保険制度」の要介護2以上に認定されたとき

④住友生命所定の要介護状態が180日以上継続したとき

 

就業不能状態の範囲	保障内容	支払要件
長期	就労不能・介護年金	【上記①～④に該当したとき】 基本年金額が所定回数を限度として、生存している限り年金を支払い
	特定障害給付金	【精神障害状態に該当したとき】 一時金のみ支払い（基本年金額×3年分）
短期	就業不能・介護保障充実給付金	【上記①～③に該当したとき】 一時金のみ支払い（給付金額×5回分）※通算10回分が限度
		【上記④に該当したとき】 30継続するごとに150日目まで給付金額×5回分　※通算10回分が限度

 

なお、公的年金制度や介護保険制度についても、知識を持っておく必要があります。

「連動している」と一言でいっても、顧客にはその状態がどのような状態を指すのかイメージしにくい場合があるからです。

 

ここでわかりやすい解説ができなければ、せっかくの公的保障連動も大きなメリットとなりくいでしょう。

住友生命の生保レディは、公的保障や他社の保障内容を研究しつつ、提案に活かせるよう営業話法を身につけておくことが大切です。

 

医療保険は？保障内容で比較！

そこで、ここでは国内生保4社で医療保険の違いを確認してみましょう。

 

大手国内生保の 就業不能保険	住友生命	日本生命	第一生命	明治安田生命
保険商品名	ドクターGO Vitality	みらいのカタチ NEWin1	ジャスト 総合医療一時金保険	メディカルスタイル
特徴	・終身と定期保障を選べる ・Vitality健康プログラムで割引 ・Vitality利用料880円が必要 ・保障内容を選べる ・入院は日額タイプ	・日帰り入院でも一時金保障 ・終身と定期保障を選べる ・保障内容を選べる ・入院は一時金タイプ	・3つの保障タイプから選ぶ （A、B、C型） ・終身と定期保障を選べる ・入院は一時金タイプ ・放射線治療や骨髄ドナーの保障がセット ・健康割がある	・入院保障のタイプが選べる ・保障を組み合わせる ・終身保障へ移行できる ・更新後の保険料にも備えられる
加入年齢	定期型：18～70歳 終身型：18～80歳	終身、定期型ともに3～75歳	定期型：0～75歳 終身型：0～85歳	満16～満80歳
特約保障の数	12種類	14種類	・A型：基本保障 ・B型：基本+生活習慣病 ・C型：基本+女性疾病	15種類
入院保障	・日額保障 ・1回の入院は180日まで保障 ・一時金保障※	・一時金保障 ・1回の入院は90日まで保障 （1、30、60、90日目に給付） ・収入減に対する一時金保障※	・一時金保障 ・1回の入院は最大90日まで保障 1回型：入院1日目 2回型：入院1日目と30日目 3回型：入院1日、30日、60日、90日に給付	・診療報酬点数で保障※ Ⅰ型：1円 Ⅱ型：2円 Ⅲ型：3円 ・一時金保障※ ・日額保障※ ・終身保障※ ・怪我のみ退院後の通院保障※
手術保障	・入院中 入院日額×10～20倍 ・外来手術 入院日額×5倍	・外来手術 入院給付金額の10％	・入院中 入院給付金額の10％または50％ ・外来手術 入院給付金額の10％	・入院中 診療報酬点数で保障※ ・外来手術 怪我のみで診療報酬点数が2,000点以上のとき一時金※
がん保障※	・入院日数は無制限で保障 ・がん診断一時金 ・再発したときに一時金 ・抗がん剤や疼痛緩和薬の投与や処方で給付金	・入院日数は無制限で上乗せ保障 ・がんの手術給付金	・がん診断一時金	・入院日数は無制限で上乗せ保障 ・がん診断一時金 ・上皮内がん診断一時金 ・自費診療の薬物治療の薬剤費用と同額
成人病保障※	・成人病で入院したときの日額上乗せ保障 （60、180、360日型）	・成人病診断一時金または年金	B型またはC型選択時 生活習慣病で入院したとき給付割合で上乗せ （25％、50％、100％） （3大疾病・介護・身体障害終身） 3大疾病で支払事由に該当したとき一時金	7大生活習慣病のとき一時金保障
先進医療保障※	・技術料と同額を保障 ・技術料の10％相当額を保障 （50万円/回限度）	・技術料と同額を保障 ・サポート給付金20万円	基本保障 放射線照射または温熱療法の場合、入院中の手術と同額 （先進医療保険）※ ・技術料と同額を保障 ・一時金2万円	・技術料と同額を保障
保険料払込免除特約※	・総合型 ・生活障害、がん型 ・生活障害型	・三大疾病 ・がん※がん保障を付加した場合のみ	あり 三大疾病、要介護、身体障害状態の場合	がん

※特約を付加した場合のみ保障

 

国内生保4社で比較すると、住友生命の医療保険には以下のような強みがあります。

 

• vitality健康プログラムで保険料が安くなる可能性が高い
• 入院の日額保障でシンプルな保障
• 1回の入院で保障される期間が長い
• 保険料払込免除特約はニーズに合わせて選びやすい

 

入院の短期化傾向に対し、各保険会社の入院保障は2000年代から60日型が主流となり、短期入院と長期入院は分けて考えられるようになりました。

 

また、日額だけでなく入院時の一時金保障や診療報酬点数に合わせて保障する入院保障も誕生し、国内生保を比較すると各社で入院保障タイプが異なっていることがわかります。

 

住友生命では、医療保険では入院を日額保障とし、入院に付随する費用負担や減収に備えたい顧客には、「入院継続時収入サポート保険」と組み合わせた提案が可能です。

 

入院は短期化傾向であるものの、やはり三大疾病や成人病では長期の入院を必要とする可能性も不定できません。

住友生命では、上乗せや日数に限度を設けていない入院保障を販売することで、短期入院と長期入院の両面をカバーできる医療保険だといえます。

 

顧客が他社の医療保険と比較したとき、Vitality健康プログラムによって住友生命の「ドクターGO Vitality」なら保険料が安くなる可能性があります。

しかし、逆にVitality健康プログラムの利用料が加算されることによって、保障内容を充実させると他社の保険料に負けてしまうこともあるでしょう。

 

住友生命の生保レディが「ドクターGO Vitality」を提案するときは、充実した保障内容で自信を持って顧客に提示してみてください。

特約を付加することで、がんや三大疾病などの特約も付加して提案することから始め、顧客のニーズに合わせて見直しながら提案することがおすすめです。

 

その際、Vitality健康プログラムの利用料をしっかり説明し、顧客の健康維持や向上にも役立つメリットも伝えることを忘れてはなりません。

資料を届けるだけの提案は、顧客が保険料を比較していると考えておく必要があります。

 

住友生命のVitality健康プログラムは、他社にはない仕組みです。

「住友生命独自の部分だけは、しっかりと説明させてほしい」旨を伝え、顧客のアポ取りを重視することが、住友生命の生保レディには重要な営業活動だといえるでしょう。

住友生命の生保レディに役立つ営業トークを紹介！

 

ここからは、住友生命の生保レディに役立つ2つの営業トークを紹介します。

 

• 担当職場で「1UP SP Vitality」を提案
• 担当地区で「かんたん告知終身保険90」を提案

 

コンスタントに営業成績をあげている生保レディは、営業トークを身につけています。

自分なりの営業トークを見つけるためにも、ぜひ参考にしてみてください。

 

「1up SP Vitaliyt」を担当職場で提案！

担当職場で「1UP SP Vitality」を提案するとき、どのようなアピール話法を使っているでしょうか？

 

「 健康増進で保険料が安くなるので検討してみてください。」

「働けなくなったとき、公的保障に連動して保障されるので安心です。」

「就業不能保障に加えて、必要な保障を準備できます。」

 

上記のようなありがちな話法では、どんなに「1UP SP Vitality」が顧客に最適な保険であったとしても、担当職場で顧客が興味を示してくれることは難しいでしょう。

 

住友生命の生保レディが「1UP SP Vitality」を提案するときは、もっと踏み込んだ営業トークが必要です。

「1UP SP Vitality」の特徴といえば「就業不能保険」ですが、提案するときは、まず子育て中の社員を中心にニーズ喚起してみてください。

 

担当職場の30歳男性を例に、「1UP SP Vitality」の営業トークを紹介します。

 

 

就業不能保険を提案するときは、公的保障の不足からトークを進めるとニーズ喚起しやすくなります。

今回紹介した会話例では、お給料が途絶えると生活が不安定になるという、顧客の深層ニーズを引きだすことができました。

 

後日、「1UP SP Vitality」を提案するときに、Vitalityの健康プラグラムの説明をしたところ、健康維持に興味を持ってもらうことができ、生活障害収入保障や収入保障特約、医療保障を付加したプランで他社から保険を切り替えてもらうことに成功しています。

 

以前の生命保険では、13,000円だった保険が今回の提案プランでは約17,000円の保険料でした。

約4,000円アップとなってしまいましたが、子育て中の顧客は働けなくなったときへの保障に納得していただけたことが成功につながっています。

 

住友生命の生保レディは、Vitalityの健康プログラムを武器にして、他社研究をしながら強気で顧客へ提案してみることがおすすめです。

 

自然なトークの流れは以下の記事を参考にしてください↓

 

保険営業トーク｜ただの雑談で終わらせないトップ営業の秘訣とは？

 

保険営業トーク｜ただの雑談で終わらせないトップ営業の秘訣とは？

 

担当地区でスミセイのかんたん告知終身保険90を提案！

担当地域には比較的、年齢層の高い顧客が多いですよね。

そんな担当地域で提案するなら、「スミセイのかんたん告知終身保険90」がおすすめです。

 

特に、住友生命は2024年8月1日から業界トップの予定利率が適用されるようになった強みもあり、「今なら保険料がお得になる」ことをアピールしながら提案してみると良いでしょう。

 

担当地域で、75歳の女性に「スミセイのかんたん告知終身保険90」を提案するときの話法を紹介します。

改訂された予定利率のことも含めてトーク例に含めているので、ぜひ参考にしてみてください。

 

上記の会話例は、担当地域でアポなく訪問したケースです。

「新しい終身保険の提案やご案内をしたい」とアポを取るのは非常に難しいといえます。

 

特に年齢層の高い顧客は、保険の勧誘と思われて身構えられてしまうため、アポが取りにくい傾向があります。

 

そこで、アポなく近くに来たという話から、顧客の自宅に立ち寄って提案に結びつける話法がおすすめです。

 

今回紹介した話法では、相続対策についての興味を確認しつつ、顧客が知識を持っているか、対策を講じているかなどを確認する方法を紹介しました。

実際、住友生命では2024年8月から予定利率の引き上げることを7月に発表しており、業界トップの利率が適用されることは住友生命の生保レディでなくても知り得る情報です。

 

そのため、顧客への説明で他社より利率が高いことや、高い利率なら保険料が安くなることを話題にしても、他社の誹謗中傷には当たらないので安心して話法に取り入れましょう。

ただし、以下のような話題は誹謗中傷となるので注意しておいてください。

 

• 〇〇生命より予定利率が高くてお得です。
• 〇〇生命は予定利率が低いので損します。

 

特定の生命保険会社との比較は厳禁です。

公式に発表されているとおり、予定利率が高くなったことや、業界の中でトップクラスの予定利率であることに留めておきましょう。

 

また、せっかく相続税対策に活用できる「スミセイのかんたん告知終身保険90」も、提案する住友生命の生保レディが相続税について知識を持っていなければ、説得力のある提案ができません。

死亡保険金における非課税枠を利用したとき、具体的にどれくらいお得なのかを自分でもシミュレーションし、納得できる説明ができるよう話法を磨くことが大切です。

 

第一生命について

さて同業の第一生命については以下の記事を参考にしてください↓

 

第一生命の生保レディ必見！保険提案に役立つ他社比較を紹介

 

第一生命 新人生保レディ必見！他社比較と営業話法を紹介！

明治安田生命について

明治安田生命で生命保険の販売をするなら知っておくべき商品知識と営業話法を紹介！

 

 

明治安田生命 新人生保レディ必見！他社比較と営業話法を紹介！

日本生命について

さて同業の日本生命については以下の記事を参考にしてください↓

 

日本生命の生保レディ必見！保険提案に役立つ他社比較を紹介

 

日本生命営業コツ：日生レディ必見！他社商品を研究しながら提案方法を考えてみよう

 

住友生命の生保レディは他社研究を元に営業台本を作成しよう！：まとめ

住友生命の生保レディは、2024年8月から予定利率が業界トップに躍り出たこともあり、「スミセイのかんたん告知終身保険90」の販売強化を意識してみましょう。

 

就業不能保障や終身保険などを提案するときは、公的保障の知識も持っておく必要があります。

 

コンスタントに営業成績をあげたい生保レディには、常日頃から勉強が求められます。

顧客に納得性の高い提案や説明ができるよう、他社研究や公的保障の勉強をしながら、営業話法に取り入れていきましょう。

 

知識を持っていない生保レディは、納得性に欠けてしまうだけでなく、強気の提案ができなくなってしまいがちです。

住友生命の生保レディは、他社研究や公的保障の知識を身につけて、担当職場や地域では、自信を持ってどんどん提案に結びつけていってください。

 

 

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