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明治安田生命は、時代の流れに沿った生命保険にカタチを変え、これまで様々な保険商品を販売してきました。
そのため、明治安田生命で働く生保レディは、過去に販売されていた保険商品の仕組みも、しっかり勉強しておくことが大切です。
この記事では、明治安田生命の新人生保レディに向け、コンスタントな契約獲得に向けたポイントを解説しています。ぜひ参考にして、あなたの営業活動に役立ててください。
※参考 明治安田生命HP
※1、当社は保険商品を販売しておりません。
※2、この記事は保険商品を販売する目的ではありません。
※3、各社記事については最新情報を記載させていただいております。
※4、各社サービスを誹謗中傷するものではありません。
※5、弁護士確認の上記事を掲載しております。ご意見お問合せは以下からお願いします。
※ 監修者:ホームメンターズ株式会社 ミリオンセールスアカデミー(R) 代表取締役 加賀田 裕之
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【監修者 加賀田 裕之】
■ホームメンターズ株式会社 代表取締役 ■ミリオンセールスアカデミー(R)主宰
明治大学法学部卒 個人情報保護士
営業コンサルタント。ホームメンターズ株式会社代表取締役社長。ミリオンセールスアカデミー®代表。NLPトレーナー。
大学卒業後、体育会系の営業会社にて高額商材のセールスマンとなるが、まったく売れず、250万円の自社商材を自分で購入するほど追い込まれる。 「もう辞めるしかないな」と思ったときに、トップセールスから営業極意を伝授され、人生を逆転。 その後はみるみるうちに売れるようになり、100億円企業の営業マネジャーとして、部下20名のチームを連続優勝させ、新規事業部の責任者に任命。初年度年商1億円を達成。 その後、IT事業会社で、部下約20名を束ねる営業マネジャーとなり、さらに部下約100名の事業部副部長、年商25億円の事業会社の事業部長として結果を出す。
口下手、人見知り、営業が苦手の方でも自然にお客様の「欲しい! 」を引き出す営業スキルをお伝えしたい、と独立。
独自の「台本営業®」メソッドは朝日新聞等でも紹介。 13年苦しんだ対人恐怖症営業マンが、セミナー後、前月比500%の契約獲得、元キャバ嬢でも歩合給が月に300万円以上になるなど、「モンスター営業マン製造工場」の異名をとる。初の著書『営業は台本が9割』は、現在までロングセラーとなっている。
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目次
明治安田生命の主力商品の歴史
新規契約だけでなく、転換や保障見直しなどを提案する場面では、顧客が加入している生命保険の仕組みや保障内容を理解し、わかりやすく説明することが求められます。
しかし、これまでに明治安田生命が主力商品として販売してきた保険の仕組みは、時代の変化に対応して大きく異なる経緯を辿ってきているため、営業の理解力が提案力が必要となるのです。
まずは、明治安田生命が主力商品として販売してきた3世代を確認してみましょう。
保険商品名 | ライフ | ライフアカウントL.A. | ベストスタイル |
保険のタイプ | 定期保険付終身保 | アカウント型保険 | 組立保険 |
主契約 | 終身保険 |
アカウント部分 (積み立て部分) |
なし |
見直しのしやすさ | × | 〇 | 〇 |
特徴 |
・終身保険が土台になる ・必要に応じて定期保険や定期医療保険を付加 ・保険料払込満了時まで更新可能 ・保険料払込満了後は終身保険が残る |
・将来終身保険になる積立額は自分で決める ・定期保険や定期医療保険を選んで付加 ・アカウントに一定額以上貯まっていなければ終身保険にできない ・保険料払込満了時まで更新可能 |
・特約を組み合わせる ・最長90歳まで更新可能 ・特約により終身保険を選べる |
ライフ・ライフアカウントL.A.・ベストスタイルと現在に至りますが、時代の流れに合わせ進化するにつれて主契約となる終身保険の部分がなくなりました。
担当する顧客によっては、加入する主力商品が異なっているため、顧客へ提案する前に、まずは知識をしっかり身につけておきましょう。
明治安田生命の主力商品とは?
令和6年現在、明治安田生命の主力商品といえば「ベストスタイル」です。
2024年4月からは、健康サポート特約を付加した「ベストスタイル 健康キャッシュバック」も発売されています。
特約を組み合わせて、自分だけの生命保険を作れる「組立総合保障保険」では、必要に応じて保障の見直しがしやすい特徴があるのです。
しかし、ベストスタイルの前身であるライフアカウントL.A.も、同様に見直しができる生命保険商品でした。
そうですね!「どのように顧客に提案するのか」を考える前に、自分自身がどれだけ商品知識を持ち、「どれだけ顧客が理解しやすいように説明できるか」が、明治安田生命の生保レディに課されたポイントとなるのです。詳しく解説していきます。
ライフサイクルに合わせて見直せる「ベストスタイル」
明治安田生命の主力商品「ベストスタイル」は、特約を組み合わせるため、特約の種類が豊富であることが大きな特徴です。
ライフアカウントL.A.が販売されていた頃も、多くの特約を発売していた明治安田生命ですが、保険商品の特徴が変わったことにより、さらに豊富となったのです。
そもそも、ライフアカウントL.A.は「アカウント型生命保険」として、主契約、つまり終身保険にあたるアカウント部分が存在していました。
支払われた保険料はアカウントに充当し、保障に充てる保険料を除いた部分がアカウントに貯まり、将来終身保険に移行する仕組みだったのです。
「アカウント」の意味がわからない人は、「バケツ」に読み替えてみると意味がわかりやすくなりますよ。
しかし、自分でアカウントに積み立てる保険料を含めると、保険料が高くなってしまったり、そもそもアカウントに貯まらず終身保険に移行できない可能性があったりしたのです。
そのため、当時からアカウント型の生命保険には、苦言を呈する専門家も多くいました。
そこで新たに発売された主力商品がベストスタイルです。
主契約をなくし、特約を組み合わせるだけのシンプルな生命保険であるため、必要な保障のみ準備しやすく、生保レディも顧客へ説明しやすくなったと言えるでしょう。
ベストスタイル健康キャッシュバックで選べる特約は、全部で32種類あります。(令和6年5月現在)
これらの中から顧客にとって必要な保障を組み合わせ、提案する生命保険となっているのです。
なお、「ベストスタイル健康キャッシュバック」と「ベストスタイルJr.」では、付加できる特約が異なるので注意しておきましょう。
ベストスタイルに付加できる特約 |
ベストスタイル健康キャッシュバック (満16歳~満80歳) |
ベストスタイルJr. (満6歳~満15歳) |
病気やケガへの備え |
・入院治療保障 ・入院初期一時金給付 ・新・入院保障 ・終身入院保障 ・退院後通院治療保障 ・外来時手術保障 ・先進医療保障 ・特定損傷給付 ・傷害保障 |
・入院初期一時金給付 ・新・入院保障(※3) ・終身入院保障(※3) ・退院給付 ・入院時手術保障 ・外来時手術保障 ・先進医療保障 ・特定損傷給付(※) |
重い病気への備え |
・早期発見・治療支援 ・重症化予防支援 ・重度疾病継続保障 ・がん保障 ・がん・上皮内新生物保障 ・特定自費診療 がん薬物治療保障 ・がん検診支援給付金付 女性がん保障 |
・がん保障 ・がん・上皮内新生物保障 ・特定自費診療 がん薬物治療保障 |
就業不能や介護への備え |
・給与・家計サポート ・生活サポート定期保険(※1) ・生活サポート終身年金(※1) ・新・介護保障 ・介護サポート終身年金(※1) |
・生活サポート終身年金(※) |
万が一への備え |
・定期保険(※2) ・終身保険 ・家計保障年金(※2) |
・定期保険 ・終身保険 |
健康増進 | ・健康サポート・キャッシュバック | - |
更新への備え | ・保険料充当原資積立 | ・保険料充当原資積立 |
その他への備え |
・がん保険料払込免除 ・リビング・ニーズ ・重度がん保険金前払 ・保険契約者代理 |
・リビング・ニーズ ・重度がん保険金前払 ・保険契約者代理 |
(※1)どちらかの付加が必須
(※2)どちらかの付加が必須
(※3)どちらかの付加が必須
(※)必須の特約
ベストスタイルでは、60歳以上で生活サポートや介護サポートを付加した場合を除き、死亡保険金の最低ラインが200万円ですが、他にも総合保険金額を満たしておく必要があるため、最低保険金額を顧客に案内するときは注意しておきましょう。
- 男性(16~29歳):1,000万円
- 男性(30~39歳):1,500万円
- 男性(40~44歳):2,500万円
- 男性(45~49歳):2,000万円
- 男性(50歳以上):1,500万円
- 女性(16~39歳):1,000万円
- 女性(40歳以上):1,500万円
保険金額を高く設定すれば、保障が充実する一方で保険料があがってしまいます。
しかし、明治安田生命の場合、3,000万円未満、3,000万円以上、4,000万円以上の3つで段階的に高額割引制度が適用されるので、保険料は必ず設計書を作成してから伝えるようにしましょう。
提案に入れておくべき特約とは?
顧客への初回提案では、以下のような特約を付加しておきましょう。
おすすめの特約 |
保障内容 |
入院治療保障特約 |
入院治療のとき、診療報酬点数×1~3円を給付 |
終身入院特約 |
入院日額×入院日数を給付 1入院180日を限度 入院日額の10倍を死亡給付金として支払い |
退院後通院治療保障特約 | 退院後の通院治療や在宅医療のとき、診療報酬点数×1~3円を給付 |
外来時手術保障特約 | 外来で手術または放射線治療を受けたときに給付 |
先進医療保障特約 | 先進医療技術にかかわる費用と同額を給付 |
重度疾病継続保障特約 |
7大疾病に対する一時金を支払い 1疾病ごとに保障 |
がん保障特約 | がんと診断されたとき(再発や転移含む)、一時金を支払い |
がん検診支援給付金付 女性がん保障特約 |
女性特有のがんに対する保障(がん診断一時金、治療給付金) 女性特有のがん検診支援金の給付 |
生活サポート終身年金特約 |
所定の日常生活制限状態に該当した場合、一生涯年金を支払い 該当しない場合は死亡保険金として支払い |
定期保険特約 |
死亡または高度障害で支払い |
健康サポート・キャッシュバック特約 |
健康診断結果から5段階に分けたポイントに応じたランク割合でキャッシュバック |
外資系保険会社対策としても、終身タイプの入院保障や、先進医療に対する保障は付加しておいた方が良いでしょう。
保険料が安い外資系は、終身保障を主に販売しています。しかし、保障が充実している国内生保は、手厚い保障内容が仇となり保険料が高くなりがちです。
顧客は、保険料から見る傾向があり、そのあと、わかりやすい保障に目が行きます。そのため定期で提案すると、保険料の安さで外資系のほうに魅力を感じてしまいます。そこで、「幅広い保障=自由度が高い」という意味でも、初回提案は外資系に見劣りしない保障の魅力的な説明が大切です。
「実額給付特約(入院治療保障特約)」が明安の強みだから、入院の保障には、絶対に入れるという固定概念が強くありました!ですが、見込み客のニーズに合わせて、外すこと(終身入院特約だけ)も必要だと思いました!
入院の短期化傾向や外来手術の増加から考えると、退院後の保障や外来手術保障も重要性を増してきています。ただ、入院治療保障特約を外すと、先進医療保障特約や退院後通院治療保障特約をつけられないので注意が必要です。
がん保険に加入していないなら「がん保険」、女性なら「女性がん保障」も付加しておくと安心です。
生活サポート終身年金も、明治安田生命ならではの保障とも言えるので、まずは付加して提案してみましょう。
顧客は、保険に加入したという安心感を買っているため、「付加されていない」ことは忘れてしまいがちです。
そのため、一般的に「生命保険に含まれる保障」に該当する特約は付加しておくと良いでしょう。
2024年4月から新しくなった「健康サポート・キャッシュバック特約」では、キャッシュバックランクの判定基準が、以前の3段階から5段階へと細分化されています。
顧客に健康を意識してもらうためにも、新しい特約は付加しておくことがおすすめです。
また、独身なら定期保険特約で良いですが、家族の大黒柱となる顧客には、就業不能に備えた「給与・家計サポート特約」も提案すると良いでしょう。
合理的に必要保障額を準備するため、死亡または高度障害に対する「家計保障年金特約」を定期保険特約の代わりに付加することもおすすめです。
最初の提案は、まず販売している保険商品の特徴を知ってもらうことから始まります。
控えめに提案すると、顧客が商品への興味を持つまえに断られてしまうのです。
ライバルである国内生保と比べ、自社で販売する主力商品では、どのような差別化ができるかを考えながら最初の提案をするよう心掛けておいてください。
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明治安田生命と他社商品の違いとは?
明治安田生命で、コンスタントな営業成績を取るためには、他社商品の研究は欠かせません。
他者との違いを理解してこそ、明治安田生命の保険商品における魅力が伝えられるのです。
主力商品や貯蓄商品について、国内生保4社で比較しながら解説するので、ぜひ参考にしてください。
主力商品の違い
国内
まずは主力商品について、国内生命保険会社4社を一覧で比較してみましょう。
主力商品比較 | 明治安田生命 | 第一生命 | 日本生命 | 住友生命 |
保険商品名 | ベストスタイル | ジャスト | ・ニッセイみらいのカタチ | プライムフィット |
特徴 |
・特約の組み合わせ ・主契約がない ・定期保険を終身保障に変更可能 ・特約の種類が豊富 |
・特約の組み合わせ ・主契約がない ・保険料払込免除特約の保障範囲が充実 |
・特約の組み合わせ ・主契約がない ・個人年金保険も付加できる ・定期保険を終身保障に変更可能 |
・基本取扱契約(主契約)による保障によって5つのタイプに分かれる ・特約の組み合わせ ・特約の種類が豊富 |
特約更新可能年齢 |
90歳まで ※終身入院・終身保険特約のみ一生涯 |
80歳まで ※3大疾病・介護・身体障害終身保険は一生涯 |
終身または保険料払込満了時まで |
80歳まで 認知保障特約のみ一生涯 |
割引や特典 | 健康診断の結果によりキャッシュバック | 加入時の健康診断結果により保険料割引を適用 |
マイル交換やプレゼントなど ※2025年3月末で終了 |
健康増進取り組みで保険料割引・特典 |
国内大手生命保険会社は、各社で特約の組み合わせによる生命保険の仕組みが構築されています。
このなかで、明治安田生命が優位に立てる保障内容を考えてみましょう。
・医療保険や死亡保険に関する終身保障
- → 他社よりも、保障の期間を選びやすい
- ・健康診断による5段階のキャッシュバックで適用される顧客が多い
→ 他社は健康状態が3段階程度のところ、5段階に分けて、割引が適用される人の範囲を広げている
- ・特約を更新できる上限の年齢が高い
→ 他社では定期保障の場合、80歳までしか更新できず以後は消滅する。しかし明治安田生命なら90歳まで更新できるので長生きのリスクに備えられる
- ・自由度の高い特約の種類がトップレベル
→ 他社と比べて特約の種類が多く、様々な角度から自分のリスクを考え備えやすい
このように明治安田生命の生保レディは、他社商品と比較し、顧客のニーズに対してどのような自社商品の魅力をアピールできるのかを考え、提案を心掛けておきましょう。
ただし、他社の誹謗中傷にあたる行為は厳禁です。
他社商品を比較する際には、こうした行為には注意して提案するようにしてください。
貯蓄特化した保険商品のちがい
国内大手生命保険会社では、貯蓄に特化した保険商品が異なります。
それぞれ、どのような保険商品を取り扱っているのかを紹介するので、参考にしてください。
主力商品比較 | 明治安田生命 | 第一生命 | 日本生命 | 住友生命 |
保険商品名 | じぶんの積立 | 指数連動年金ステップジャンプ | 夢のかたちプラス | 5年つみたて終身保険 |
特徴 |
・月々5,000円から ・保険料払込は5年間 ・いつ解約しても解約返戻金は元本割れしない ・10年後の満期返戻率は105% |
・3年経過後は解約返戻金が元本割れしない ・運用成果により解約返戻金が増える可能性がある ・継続すれば、年金として受け取れる |
・保険料は一時払い ・加入後15年目までの解約返戻金額が契約時に確定 ・加入後、徐々に解約返戻金が増える ・継続すれば終身保険となる |
・5年経過後は解約返戻金が元本割れしない ・保険料払込は5年間 ・5年経過後は終身保険になる ・5年経過後は徐々に解約返戻金が増える |
契約年齢 | 満6歳~満65歳 | 0歳~74歳 | 50歳~90歳 | 15歳~80歳 |
告知や診査の有無 | なし | なし | なし | なし |
一覧でみると、明治安田生命の貯蓄型保険には、以下のような強みがあります。
満期の返戻率がわかりやすい
- 解約返戻金元本割れの心配がない
- 保険料が安く誰でも加入しやすい
- ライフイベントに合わせた貯蓄がしやすい
明治安田生命には、誰でも加入しやすい貯蓄型保険があります。
その強みを活かしながら、顧客との人間関係に役立てるなど、主力商品を提案するきっかけにもつなげていくと良いでしょう。
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明治安田生命の営業でおすすめの営業話法を紹介
ここで、明治安田生命で働く生保レディにおすすめの営業話法を紹介します。
1、ライフステージに合わせた生命保険の提案
2、医療保障の提案
明治安田生命の強みを活かした提案ができるよう、ぜひ参考にしてください。
ライフステージに合わせた死亡保障を準備
明治安田生命の主力商品「ベストスタイル」を提案するとき、4つの保障をアピールした提案することが多いのではないでしょうか。
1、病気やケガに対する備え
2、重い病気への備え
3、就業不能状態や介護への備え
4、万が一のときの備え
このなかで、提案で難しいのは万が一の死亡保障だと考えられます。
医療や重い病気、就業不能状態や介護などは、営業をしているひとだけでなく、顧客も予想しやすいですが、死亡保障についてはざっくりとしたイメージしか持てないのです。
そのため、万が一の死亡保障はライフステージに合わせた保障を提案することが重要となります。
そこで、顧客に設計書を提示するときの「初回提示の死亡保障に対する営業話法」を紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
※以下の会話例は、設計書を提示したときの「死亡保険金額を提案するときの話法」のみに限定しています。
そういった教育費を含めて死亡保険金額を計算させて頂いております。
幼稚園から大学までの進路によって変わります。子どもや奥様が不自由なく進路を決めるなら、すべて公立を選択する約1,000万円、すべて私立を選択するなら約3,000万円が必要とするデータがあり、平均すると約2,000万円になるんです。
平均的な教育費として2,000万円、お子様が20歳になるまでの生活費として、月々30万円と計算すると17年間で6,120万円となります。つまり、万が一の保障は最大8,000万円が必要ということですが・・・、これでは保険料がものすごく高くなります。参考までに医療保障などを含めて保険料は毎月6万円ほどです。
ただし、10年後にこの保障は更新を迎えるので、その時の年齢で保険料がアップしてしまいますが、貯蓄高などの資産によって必要保障額が変わるので、そのときの必要保障額を確認し、必要な分だけ死亡保険金額を設定することができます。
これが当社の強みで、ライフステージごとに保障を変えることが可能です。一般的に、子どもの年齢が低い間、もしくは成人してからのライフステージが、資産を形成しやすい傾向にあります。特に教育費の負担が大きくなる中学生から大学卒業までのことを考え、これからの10年間はしっかり教育費を準備していただきたいと思います。
この会話例では、3つのポイントに絞って必要保障額を、顧客へ説明しました。
- 万が一の保障には、生活費と教育費が必要であること
- 教育費の目安から考えること
- 人生のなかで「子育てステージ」に立ち資産形成が必要であること
顧客がどのようなライフステージに立っているかによって、提案する死亡保険金額は異なります。
自社が販売する保険商品に対する知識だけでなく、顧客が納得できる営業トークにも力を入れておきましょう。
日進月歩の医療技術に備える
医療は常に進化しており、比例するように生命保険会社が販売する医療保険も日進月歩です。
明治安田生命の「ベストスタイル」は、特約を組み合わせる保険商品で、さらに健康上の審査を通過できれば、新しい特約を追加することもできます。
また、特約を組み合わせる医療保険として「メディカルスタイルF」が明治安田生命では販売されていますよね。
- 病気やケガへの保障
- 重い病気への備え
メディカル+スタイルは将来、就業不能や介護、万が一への保障を加えて、将来ベストスタイルに見直すことも可能です。
しかし、顧客のなかには、まだこうした保障を必要とせず、医療保障を充実させたほうが良い顧客も多いことでしょう。
- 独身の顧客
- 16歳以上の子どもがいる顧客
- 40歳以上で医療保険の保障内容が少ない顧客
こうした顧客には、医療技術の進化に備え、自由度の高い医療保障を強みとして、自信を持って顧客に提案していきましょう。
ここでは、医療保険の提案について営業トーク例を紹介します。
※会話例は、40歳の女性で、他社の生命保険に加入している顧客にアポを取り、設計書を持参して提案するところから始まります。
今回は、医療保障の部分だけ、比較していただきたいと思います。
簡単に言えば、医療保障に不安があるなら、将来のことも考えて、いまの医療保障を解約し、新しい医療保険に加入するということなんです。
保障はそれぞれ特約として独立しており、〇〇様に必要な医療特約だけを付加することが可能です。
加入後も、医療技術が発達して新しい医療特約が発売されたら、健康状態に問題がなければ新しく付加できるという医療保険になっています。
そんな時代の流れに合わせた医療保障を準備できる医療保険なんですよ。特に最近は、入院は短期傾向ですが、退院後の治療は長くなる傾向があります。そのようなリスクにも対応できる保障があるので、今回は〇〇様向けの医療保障をご提案させていただきますね。
まず、入院保障ですが診療報酬点数に応じた保障となり、1点につき1円の保障で設計させていただいております。
また、短期入院に備えて、1日でも入院したら一時金で10万円をお受け取りいただけます。
手術は入院中・外来手術も保障されるように設定し、先進医療技術を用いた治療にも備えられるようにしております。
加えて、がんや上皮内がんと診断されたときの一時金、特に40代からは女性特有の病気を発症率が高くなることから、女性特有の病気に備えた一時金保障も備えさせていただいております。
おそらく、すでにご加入されている保険のほうが、医療保障に対する保険料は安いと思います。ただ、充実した医療保障をお持ちいただくには、保険料アップはご検討いただき、保障内容を確認しながらご納得いただければ幸いです。
この会話例では、すでに加入している保険を解約せず、終身保険や定期保険は残したまま、医療保障だけを解約し、自社の医療保険メディカルスタイルFに乗り換えてもらうという話法でした。
営業トークにおけるポイントは以下の3つです。
- すべて解約して新しい保険に乗り換えることを提案しない
- 必要な保障を付加する背景や理由を明確に伝える
- 残した他社の保険料と合算した保険料で継続できるかを確認する
他社に加入している保険を、すべて自社に乗り換えてもらうことは、非常に困難だと言えるでしょう。
これは、明治安田生命に所属する生保レディだけでなく、すべての生保レディに言えることです。
日進月歩の医療技術に対し、顧客自身が自らの命を守るため、どのように医療保険を持てば備えられるのかという点で、メディカルスタイルFの提案に繋げていきましょう。
そのためには、加入する保険を解約するのではなく、いま加入している保険を利用して、プラスアルファの提案を心掛けていきましょう。
第一生命について
さて同業の第一生命については以下の記事を参考にしてください↓
日本生命について
さて同業の日本生命については以下の記事を参考にしてください↓
明治安田生命の生保レディの商品のすすめ方:まとめ
明治安田生命で働く生保レディは、他社の保険商品を研究し、自社だけの魅力を顧客にアピールすることが大切です。
また、自社の歴史を振り返り、転換による契約を狙うなら、主力商品であるベストスタイルの前身、「ライフ」や「ライフアカウントL.A.」に対する知識も必要となります。
- なぜ、この保険を提案するのか?
- 顧客にとって一番良い方法を選択するなら、どのような設計が必要か?
こうした考えを徹底することで、顧客から「安心して任せられる生保レディ」と思ってもらえる営業ができることでしょう。
営業活動が長くなると、どうしても自分本位の営業をしてしまいがちです。
しかし、明治安田生命が販売する保険商品は、「顧客にとって最適な保険」が優先されています。
主力商品や貯蓄商品は、顧客の立場になって提案すると、良い結果が生まれると考えられます。
ぜひ、今後の活動に活かしながら、営業成績を伸ばしてください。
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