『コロナ危機』で、銀行から借入が必要だけど「どうしたら良いか？」分からないんです。
あなたは、銀行融資についての悩みをお持ちではないですか？
こんにちは、私は、
銀行借り入れも「交渉」です。
私、加賀田裕之は、勤め人時代に１０億の借入を成功させたことがあります。
銀行借り入れを成功させる３つのポイント
１）資金使途（しきんしと）
２）返済可能性（返済方法）
３）融資担当者を営業しよう！
３つのポイントをおさえて、融資（銀行借り入れ）を成功させましょう！
目次
１、銀行から融資を引き出すコツ１：資金使途「何にお金を使うか？」
銀行融資を成功させるコツ（融資担当に説明しなければならないポイント１つ目）は、「資金使途（しきんしと）」を明確にすることです。
もし、あなたの会社が赤字で「運転資金の融資をお願いしたい！」と思い、「赤字なので、貸してください！」と言ってもほぼ貸してくれません。
「融資担当」の立場で考えれば当たり前です。
銀行の「融資担当者の立場」で考えれば、貸したお金が金利をつけて増えて返ってくれば自分の営業成績に反映され、銀行での人事評価として良い評価になります。
逆に、赤字で経営の危ない会社に貸して、その会社が潰れてしまい、貸したお金が返ってこなかった場合は、融資担当者の人事評価は下がり、悪くすると左遷されてしまう事なども考えられます。
ですので、銀行の融資担当が融資したい会社は、
■儲かっている会社
■融資が必要ない会社
なのです！
つまり、「資金使途（借りたお金を何に使うか？）」については、「（現状を維持するにはお金を借りる必要はないけれど）会社を拡大する為に「●●」と「●●」が必要なので、融資をしてもらっても良い（無理に借りる必要はない）」
よく言われますが、銀行は、「雨が降ったら傘を貸さない」のです。
ですので、頭の良い経営者は、「晴れている時に傘を借りる」のです。
そして、「借りた傘は、雨が降った時のために（いざという時の為に）鞄にいれておけばいい」んですよね。
２０２０年のコロナ融資に関しては例外で、「コロナの影響で売り上げが下がってしまった。その運転資金を補填する」のように、すれば良いのです。
ですので、コロナ融資に関しての「資金使途」は、
例）新型コロナウィルスで、●●の影響があって、■■の売り上げが減少してしまった。その運転資金を補填します。
のようにすれば良いのです。
２、銀行から融資を引き出すコツ２：返済可能性「どうやって返すか？」
銀行融資を成功させるコツ２つ目は、返済可能性（どうやって返すか？）です。
借りたお金を返す「返済計画」を融資担当に納得してもらう必要があります。
その為に一番良いのは、「資金繰り表」を提出する事なのです。
「資金繰り表」とは、特別なものでなく、「日々の資金の動きを表にすれば良い」のです。
■「資金繰り表」を提出するメリット
「返済財源」がしっかりとあること、「返済計画」を示すことができます。
「資金繰りが苦しい」状況であったとしても、借入により借入の返済ができるということを説明する事ができます。
■「資金繰り表」を提出しないデメリット
資金繰り表を提出しない場合、融資担当者は「資金繰り改善が出来ない為に、提出が出来ないのか？」とか「そもそも資金の動きすら、把握していないのでは？」などと疑問を抱き、融資可能性が減ります。
※資金繰り表の例↓
『「資金繰り表」を出すのが面倒だ』というのであれば、「事業計画」を出せばいいのです。
２０２０年のコロナ融資に関しての「返済可能性」は
例）▲▲を実施して、★★の売り上げが見込まれるので、○○○○万円の融資をお願いしたい。
のようにすれば良いのです。
３、銀行から１０億借りた営業の極意を知りたくないですか？
頭の良いあなたは、お分かりだと思いますが、これは法人営業の極意に通じますよね。
ちなみに、あなたは銀行から借入したことありますか？
資本戦略・資金戦略の一環として借入をされたこと、もしくは、検討をされたことがあるかもしれません。
企業規模がある程度大きくなれば、当面のキャッシュに困っていなくても、いざというときに借入ができるように、借りる必要がないのにわざと借りて、返すことで実績を積み重ねたり、審査の厳しい銀行、例えば、三菱東京ＵＦＪから借入することで、社会的信用を得るなど、メリットはあります。
あなたがご経営者で上場を考えているのであれば、金融機関との付き合いは必須です。
私も、前職では、複数の金融機関とお取引して、１０億以上の借入をしました。
もちろん、
１）資金使途
資金使途を説明する為の経営計画書
２）返済可能性
返済可能性を説明する為の返済計画・事業計画書
月次の試算表
などのツールは必須ですが、借入のコツは、なんだと思いますか？
銀行融資を成功させるコツ３つ目は、
担当者に、自分のこと・自社のことを好きになってもらうことです。
「え！？」びっくりされたかもしれません。
カンの良いあなたは「そりゃ、そうだよね…！」と思われたかもしれません。
あなたが融資担当者と「借入交渉」したとイメージしてください。その融資担当者は、「稟議書」を書いて、上司を説得します。
もし、上司から断られたらどうでしょう。
あなたのことあなたの会社を好きでなければ、そこで、あきらめてしまうかもしれません、、。
ですので、上司に罵倒されても、何があっても、担当者が上司を情熱的に説得出来るようにあなたのこと・あなたの会社を好きにさせる必要があるんです。
本質は、簡単で単純なんです。もうお分かりですよね、、。
法人営業では、担当者にあなたを好きになってもらうことは必須です。
今まで、様々な金融機関の方と人と人とのおつきあいをさせて頂きましたが、審査に厳しい金融機関ほど、担当の方が、本気で自社のことを考えてくれていました。その厳しい担当者の事を私も、大好きでした。
コロナ融資に関しては、金融機関の人と仲良くなるような余裕はありません。
取引先の銀行に借入をお願いしましょう。
４、実は重要。銀行融資を成功させる重要なポイント
４−１、税金・社会保険の滞納してませんか？
「税金や社会保険料などを支払うより、運転資金に回したい！」と税金などを滞納している中小企業社長は実は、多いのです。
融資担当からは、「支払い証明を提出してください」と言われるケースがあります。
例えば、
■地方法人税
■消費税及地方消費税
■法人税
■源泉税納付書の領収書
■道府県民税納付書
■住民税納付書
などの提出を求められる場合があります。
税金を滞納する状況になる前に借り入れ交渉をした方が良いのです。
税務署や市町村区役所等で必要書類を集めるのも、時間がかかります。
つまり、余裕がある時こそ、借入交渉をすべきなのです。
４−２、「誰から」融資担当を紹介されるか？
営業センスのあるあなたなら、もうお分かりだと思いますが、「借りたい！」と言うスタンスだと、融資担当は「この会社、赤字で、返せないんじゃないか？」と、貸してくれません。
ですので、税理士などから「この会社は拡大を考えるイケイケの会社で、財務状況は良い会社で、返せますよ」と紹介されるのが一番良いのです。
売上１、０００万円が節税などを考えると「法人化するかどうかの基準」になります。
あなたが１、０００万以上の売上でしたら顧問税理士がついていると思います。
まともな税理士であれば、金融機関を紹介してくれます。
もし、これから起業されるのでしたら、「創業融資」にチャレンジしてください。
「創業融資」は売上実績がなくとも借りることができますが、当たり前ですが、創業間も無くしか申請できません。
２０２０年の新型コロナウィルスに関する融資（セーフティネット４号等）は例外です。
国が、中小企業の倒産を防止しようとしてくれて、「信用保証協会」などを使い借りやすくなっています。
是非、融資にチャレンジしてください！
４−３、「融資交渉は営業（セールス）と同じ」と考える
最近の起業ブームを反映してか、びっくりするのが「私服」で融資をお願いする人がいます。
うまくいく訳ありませんよね。
営業（商談）と考えれば当たり前ですが、スーツで臨み、きちんと名刺交換から始めましょう。
必要書類の準備して、言われる前に提示してください。
■本人確認の書類（免許証・パスポートなど）
■法人の登記簿藤本（履歴事項全部証明）
■納税証明等
■決算書（出来れば２期分）
■事業計画（資金繰り表）
などです。
融資担当から言われる前に、必要書類を提示することで、信頼を得て、借入に成功するのです。
５、もし、「倒産する？」と思ったら？
もし、あなたが、「倒産してしまうかもしれない、、」と怖くなっていたら、以下の記事をお読みください↓↓
倒産回避！「コロナ危機」を生き残る為の６つのステップ：倒産予防
６、まとめ：銀行融資を成功させよう！
１）資金使途「何に使うか？」
２）返済可能性「どのように返すか？」
３）融資担当者に当社を好きになってもらおう！
４）忘れちゃいけない細かいポイント
５）「倒産する？」と怖かったら？
を、お伝えしました。
融資を失敗したら「地獄」、融資を成功させたら「天国」。
その気迫で銀行融資を成功させましょう！
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僕は、いつもあなたのそばにいてあなたを応援しています！
勇気を出して、僕に会いにきてくださいね。
あなたに、いつかリアルでお会いできる日を楽しみにしています＾＾
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